近年来，随着人工智能技术飞速发展，人工智能产业化浪潮席卷全球。据《2018世界人工智能产业发展蓝皮书》数据显示，全球人工智能企业的创业潮集中在 2014 年至 2016年，其中2015 年全球新增人工智能企业数量达到创纪录的 847 家，中国新增 238 家。全球人工智能产业化现已涉及医疗健康、金融、商业、教育、安防等众多领域，但人工智能在中国金融领域的应用起步较晚，目前仅占14%。
2005年，联合国大会首次提出普惠金融的概念。2015年，中国国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016~2020年）》，正式将发展普惠金融列入国家战略规划，中国普惠金融开始不断发展完善。网信集团AI实验室首席科学家冉阳博士认为，普惠金融确切地说是“普”乘以“惠”，“普”即服务于更广泛的用户群体，“惠”即提供高质量低成本的金融产品。经过初期的探索与发展，普惠金融已进入2.0时代，就是以人工智能为核心的金融科技赋能普惠金融。
网信集团及母公司先锋集团，在人工智能产业化迎来爆发式增长时开始布局和投资AI相关资产，包括团队、数据、算法、算力等。2017年11月，冉阳博士加入网信集团，牵头成立网信集团AI实验室，致力于人工智能赋能普惠金融。冉阳博士毕业于美国马里兰大学，师从美国人工智能泰斗Rama Chellappa教授，潜心研究人工智能背后的大数据问题。2012年，冉阳博士曾作为美国政府资助项目DARPA NeoVision(神经网络深度学习)的联合主持人，系统性的评测和研究了斯坦福大学李飞飞教授的神经网络算法，这也让他对人工智能的未来充满信心，决定转向人工智能产业化探索。
网信集团AI实验室冉阳博士
冉阳博士认为，风控能力是现在各企业较量的焦点，“AI+风控”是AI赋能普惠金融的真正意义所在。网信AI实验室当前的主要目标之一，就是根据业务需求整合内外部资源，构建面向网信与先锋生态、辐射生态链外企业的开放性平台，帮助企业量化风险控制。开放性平台是网信AI实验室的四大角色之一，其他三个角色是孵化器、加速器和基于“AI+区块链“的大账户系统。未来一至两年，网信AI实验室将一步一个脚印，实现这四大角色的价值。
“AI+风控”涉及针对普惠金融前后端的技术开发。例如，基于对资产端客户提交及第三方引入等多途径产生数据的分析，进行贷前调查、额度审批和贷后管理。再如，基于更多的数据，以关系图谱、生成式对抗性网络等工具对普惠金融原有风控模型进行优化，更精确地对欺诈、多头借贷等迹象进行预警。除了风险端优化，网信AI实验室还打造了“风控驾驶舱”，使集团高层对业务进展有实时具象了解，提供更好的决策依据。冉阳博士介绍，网信“AI+风控”产品预计将于11月上线，实行“小B大C”策略，不仅面向供应链端和小微企业，也面向大量的零售资产用户。
博士指出，网信集团深耕金融各垂直领域，拥有自身特有的“数据井”优势。网信集团及母公司先锋集团拥有种类多样的场景和产业入口，包括金融、出行、医疗、机器人、教育等，企业生态服务于6000万高粘性用户。网信AI实验室利用网信数据接口深度探索并预测用户金融需求，形成网信特有的“数据井”，深度发掘用户行为和投资偏好，保证数据的质量与深度。
金融风险控制不能仅依赖大量的数据，更需要高质量有价值的数据。保证数据质量一直是行业难题，一些企业花费大量的成本进行数据清理和数据标的。而网信在数据清理方面主要采取两种策略来规避高成本处理，一是网信内部数据源本身质量高，同时网信AI实验室通过严格的数据逻辑把关，确保数据提交的时候就是干净实时全面的；二是针对外部数据源，网信AI实验室特别注重数据间的交叉关联。
除了上述两种策略，网信AI实验室拥有自己的优质算法研究团队，主要负责人是德国慕尼黑大学留学归来的清华毕业生那崇宁博士，借助网信自身多种场景，深度钻研全球领先的AI算法，探索AI算法在金融领域的实践，以及在有限数据下找到有用技术标签的方法，如deepmind探索的算法和框架，这将是网信”AI+风控“实现弯道超车的依据。
“ABC GO”，即Al+blockchain，网信AI实验室根据集团业务需求，整合原本分散于集团各业态的大数据等资源，在2C和2B端建立相当于“智能大脑”的通证化大账户体系，以通证经济方式进行数字激励，提供更贴近业务的AI 解决方案，赋能集团各业态。网信AI实验室致力于将互联网的信息网络更新为信用穿透的新网络。金融信用网络的基础就是区块链。区块链能够保证交易的信用，缓解或者彻底改变互联网信息网络所遇到的一些诚信问题。
在区块链技术探索方面，网信AI实验室积极与世界级科学家及其他优质平台进行深入合作，包括斯坦福大学张首晟教授及其旗下丹华资本、以及丰收科技供应链金融平台等。丰收科技供应链金融平台的基础架构就是以区块链为基础的通证化大账户系统，网信AI实验室为丰收科技提供智能化风控管理解决方案，以及开发承载智能风控所需的决策引擎、贷后管理等供应链信贷业务系统。
人才稀缺、技术合规是当前金融科技赋能普惠金融的主要难题AI+金融复合型人才的培养时间成本高企，导致互联网金融人才稀缺。据统计，目前互联网金融行业人才缺口超过300万，复合型人才与风控岗位人才需求尤为突出。冉阳博士介绍，网信AI实验室目前也面临金融、AI与区块链的复合型人才供给跟不上发展需求的难题。
技术合规也是行业发展的限制因素。相较于国外成熟的金融市场，国内互联网金融刚刚崭露头角，如何实现技术与法规妥善结合，在合规框架下探索技术应用，稳步推进产业发展，还有待于进一步探讨。
冉阳博士表示，人工智能赋能普惠金融肯定会面临很多困难和风险，但机遇与挑战并存，关键在于谁走的更稳更快，真正实现普惠金融的终极目标。网信集团和母公司先锋集团在这一领域持续进行布局、投入和积淀，网信AI实验室有信心以人工智能为核心，在未来一至两年内实现赋能普惠金融和企业生态金融业务，也欢迎志同道合之士加入或开展合作。人工智能赋能普惠金融，未来可期。
作者：未央研究
来源：未央网
清华大学五道口金融学院互联网实验室成立于2012年4月，是中国第一家专注于互联网金融领域研究的科研机构。
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