在探索在银行和金融部门使用区块链的方法。金融科技行业热衷于投资这项最新技术。为什么呢？
Cryptochain Sphere喜欢统计数据。让我们来看看未来的一些数据和见解。
数据不会说谎！
根据这项研究，到2030年，区块链技术的部署每年可以为银行节省超270多亿美元。
Accenture的这项研究表明，通过在银行基础设施中实施区块链技术，银行每年可以节省超过100多亿美元的成本。报告还指出，区块链可以将银行基础设施成本降低近30%。
这篇文章说，90%的欧美银行已经在探索区块链。
根据普华永道(PWC)的一份报告显示，到2020年，77%的现有金融机构将采用区块链作为系统或流程的一部分。
所以，现在我们已经讨论了区块链在银行业中的“为什么”部分，接下来让我们讨论“如何”。
银行业对区块链技术的需求
在过去的几年中，金融科技行业有了很大的发展。曾经在砖墙和灰泥墙内开展所有业务的银行，已经相当地扩大了其业务范围。在我们家附近的智能手机上点击几下就成了我们的第二天性。随着世界的数字化程度越来越高，金融机构必须跟上时代的步伐。
然而，我们要问的问题是：当前的银行基础设施能否在未来持续下去？
近45%的金融机构，如证券交易所，每天都容易发生金融欺诈。把钱从一个地区转移到另一个地区仍然需要几天的时间。更不用说高额的费用了。在这之后，资金和分类账的结算也要花费数天，甚至数月。贸易融资方面的重要信息仍通过传真传递。每年花费数百万美元进行尽职调查检查，例如KYC。即使在数字化之后，许多银行基础设施仍然涉及存储在橱柜中的文书和文件。
总而言之，一句话，目前的银行基础设施非常缺乏，未来仍需维持。
分布式账本技术可以通过降低成本、实现高效、快捷的交易，以及在生态系统的多个平台上提供一个统一的“账本”副本，每年为银行节省数十亿美元。在一个生态系统中，基于事实的不可变数字分类账的含义不仅对金融部门有影响，而且对社会多个方面都有影响。
高效的支付系统
效率本质上是指在降低成本的同时获得最佳结果。因此，在这种情况下，高效的事务意味着处理速度更快，费用更少。
虽然我们已经到了只需点击几个按钮就能把钱寄给别人的地步，但在几分钟内就能把同样的钱结清，这又是另一回事了。这一点是正确的，尤其是跨境转账。资金结算时间为3-7天。该行业还涉及多个第三方，以便进行跨境交易。随着各方各得一杯羹，交易费用不断增加。
分布式账本技术允许任何人在几分钟内在全球范围内转账和接收资金。比特币是这一概念最受欢迎的证明。在区块链技术的帮助下，资金可以立即跨境转移。分类账为不知名的人提供了一种不需要任何第三方就能进行高效交易的方法。这必然会消减额外的成本，从而降低隐含的交易费用。
数字化记录
目前，每家银行都有自己的记录。它包括漫长的过程、手工记录和繁琐的方法。它有重大缺陷。由于它仍然是手动的，所以会出现错误的条目。银行的集中分类账也容易受到欺诈。该程序很长，因此结算条目可能最终需要数天。
区块链技术，或区块链分类账，提供了一个非常可持续的解决方案。首先也是最重要的，分类账记录每一笔交易的条目和操作。所有利益相关者的分类账保持一致。同时在一个副本中更新的任何事务或操作将在整个平台的所有副本中更新。分类帐是实时不断更新的。它也保持不变：一旦记录下来，在没有其他利益相关者注意的情况下，不能修改或删除条目。这些条目具有永久的时间戳，任何拥有该权限的人都可以访问。跨银行平台的透明和安全分类账每年可以帮助节省数十亿美元。
信贷系统及贷款
将区块链技术应用于银行基础设施在贷款和信贷领域有着广泛的应用。目前传统的贷款制度是以信用制度为基础的。个人的信贷(基于资产和过去的历史)由信贷局评估。这些中央机构记录个人的信用历史，并以此为基础，给他们一个等价的信用评分。该信用评分决定个人是否符合贷款金额、贷款利息等。
然而，这种古老的贷款审批方法也有其漏洞。并不是每个人都有自己的信用记录，因此很难获得贷款。研究表明，所评估的信用评分是不公正的，它会对个人获得贷款的能力产生负面影响。此外，集中的信用评估机构容易发生黑客攻击和欺诈行为。即使经过评估检查，贷款违约金额仍在逐年上升。目前的中央集权、有偏见、效率低下、模棱两可的贷款体系是不称职的。
银行业的区块链为贷款审批提供了一个更好的评估体系。区块链技术实现了全球信用评分的集成系统。在一个生态系统下，包含个人数字身份、经批准的资产、过去的支付历史、法律跟踪记录、时间框架、税务历史。基于区块链的全球信用评分系统可以是透明、安全、分散的。全球信用评分是基于经过当局核实和批准的文件。这大大降低了欺诈的风险。
贸易金融
贸易融资保证了进出口双方之间的国际贸易得以快速进行。有效的贸易融资可以降低风险，防止欺诈，扩大信贷，帮助两个不受信任的跨国企业开展生产性贸易活动。然而，当前的场景仍然依赖于以前的方法。该行业仍然在使用手工文档和相同文档的副本。银行之间的结算时间很长，但仍是纸面的。从一方银行到另一方银行的实物信用证仍然经常被用来确保收到付款。
分布式技术分类账可以跨多个利益相关者提供单一的事实。
这减少了要生成的文件量。而且，没有必要为了传递信息而在利益相关者之间不断地来回。分类账自动确保利益相关者得到实时信息的更新。数字分类账记录了供应链中的每一条信息。产品的起源，它的历史，装运运动，交货-每一个操作在区块链上都是永久的时间戳。任何利益相关者，只要有适当的权限，都可以在任何时候访问这段信息。
前面，我们讨论了如何在区块链技术的帮助下高效地进行跨境支付。接下来，谈论的是，银行中的区块链，以智能合约为动力，可以将最复杂的贸易融资功能转化为简单而轻松的技术。区块链将通过确保货币和商品的有效流动，为贸易融资行业增加价值。智能契约是一组自治指令，当满足某些预定义的条件时执行这些指令。在贸易融资方面，这种明智的合约是可以执行的。这就创造了一个以价值为基础的系统——一个专注于金钱和商品交付的系统。
银团贷款
银团贷款，也被称为银团银行贷款，是由一组贷款机构提供的融资，称为银团贷款，它们共同为一个借款人提供资金。在过去的几年里，银团贷款的数量显著增加。
目前的流程是耗时的，在不同的枢纽多个中间人包括牵头安排人，银团成员，组织和银行。由于风险以及贷款过程中每个检查点所需的管理，代理等中介机构会收取高额费用。即使在今天，很多工作也是通过手工处理完成的。缺乏技术创新增加了欺诈活动的范围。此外，延迟的结算周期会导致资金锁定，并增加违约风险。
在区块链和智能合约的帮助下，银团成员的选择标准变得准确和自主。数字化的合同、协议可以在每一点上由不同的利益相关者进行验证。不需要创建多个具有相同副本的文档。财务结构可以与数字身份检查(如KYC)相结合。因此，这有助于减少在每个点进行尽职调查检查的需要。
结论
上面的大部分是理论性的。当我们进行实际检验时，区块链技术还有很长的路要走。然而，我们不能忽视一个事实，那就是它在银行业确实具有巨大的潜力。目前的全球银行和金融模式很难持续下去。如果我们想让这个行业持续发展下去，就需要在这个行业中引入更多的创新和技术变化。
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